ข้อเสียของการกู้โดยไม่ใช้
Tax Returns หรือ W2s
สำหรับคนที่กู้บ้านแบบปกติไม่ผ่าน เป็นเพราะเรื่องของรายได้ สามารถกู้โดยใช้อีกโปรแกรมได้คือโปรแกรมที่เรียกว่า Non-qualified mortgage โปรแกรมนี้จะใช้ได้ทั้งคนที่มี ITIN number, คนที่เป็นเจ้าของกิจการ หรือพนักงานทั่วไป และไม่ต้องแสดง Tax returns หรือ W2s ใดๆทั้งสิ้น
เอกสารที่ต้องใช้คือจะแตกต่างจากการกู้แบบปกติ สำหรับคนที่เป็นเจ้าของกิจการจะต้องแสดง P&L 12 เดือน หรือ bank statements 12 เดือน แค่นั้นค่ะ ไม่ต้องโชว์อะไรเยอะ หรือคนที่เป็นพนักงานก็แค่แสดงใบรับรองการทำงาน รับรองเงินเดือนจากที่ทำงาน
คราวนี้ข้อเสียมันก็จะอยู่ที่ - เงินดาวน์ ที่ต้องดาวน์มากกว่าโปรแกรมอื่นๆ เริ่มต้นที่ 10%-35% ขึ้นอยู่กับเอกสารที่เราจะใช้ และ credit score ต้องสูง โปรแกรมนี้ถึงแม้เขาจะไม่เข้มงวดเรื่องเอกสารรายรับ แต่เค้าจะเข้มงวดเรื่องเงินดาวน์มากค่ะ จะมาดาวน์ 3% ไม่ได้ค่ะ ส่วนเครดิตสกอร์ต้องสูงกว่า 680 แต่พอคะแนนอยู่แค่ 680 ต้องดาวน์สูงขึ้นไปเช่น 25% เป็นต้นไปค่ะ
ซึ่งจริงๆแล้วเพชรแนะนำให้มีเครดิตตั้งแต่ 720 เป็นต้นไปดีกว่าค่ะ ต้องมีเงินนอนในบัญชีจำนวนมากจำนวนหนึ่ง เช่น 6-12 เดือนของเงินที่จะต้องใช้ผ่อนบ้าน อันนี้คือไม่รวมกับเงินดาวน์และค่าธรรมเนียม
สุดท้ายที่เสียมากๆคือ ดอกเบี้ยจะสูงกว่าโปรแกรมกู้บ้านกว่าธนาคารทั่วไป เพราะต้องเข้าใจก่อนว่า เวลาที่สถาบันการเงินจะให้เงินกู้กับเรานั้น บริษัทต้องรับความเสี่ยงมากค่ะ เพราะเนื่องจากรายได้ของเรานั้น ไม่ได้เป็นแบบ traditional เพราะฉะนั้น ทางบริษัทเองก็ต้องป้องกันความเสียงของตัวเขาเองค่ะ